Négociation crédit
immobilier
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 Le
crédit immobilier est un financement par emprunt destiné à couvrir
tout ou partie d'un achat immobilier, d'une opération de construction, ou
des travaux sur un bien immobilier existant. Cette activité a été créée en
France en 1971.
Il
concerne le plus souvent un logement (prêt habitat), utilisé par le
propriétaire soit pour sa résidence principale ou secondaire, soit pour le
louer à un tiers. Il peut concerner aussi un immeuble de rapport dans sa
totalité, ou encore de l'immobilier d'entreprise.
L'agent immobilier doit justifier d'une
aptitude professionnelle pour obtenir la carte professionnelle. Celle-ci est
justifiée par un diplôme de niveau baccalauréat +3 dans des études
juridiques, économiques ou commerciales; un diplôme d'IUT ou un BTS
immobilier; le diplôme de l'Institut d’études économiques et juridiques
appliquées à la construction et à l’habitation, option vente et gestion
d’immeuble.
Par ailleurs, elle peut provenir d’une expérience
professionnelles de trois ans pour les titulaires du baccalauréat ou de dix
ans sinon, réduite à quatre ans pour les cadres; cette expérience pouvant
être réduite de moité pour les responsables de succursales.
Un crédit immobilier est le plus
souvent :
- établi sous forme de prêt d'un montant
précis (encore qu'il existe aussi dans des cas particuliers des formules
d'ouverture de crédit immobilier pouvant être utilisé par tirages à
l'intérieur d'un plafond total)
- accordé par une banque ou un organisme
financier spécialisé.
- établi sur une durée longue (plusieurs
années ou décennies) sauf en cas de prêt-relais couvrant une période
d'attente entre l'achat d'un bien immobilier et la revente d'un autre bien
où une autre rentrée financière attendue)
- à taux fixe sur toute la durée du prêt
immobilier (c'est du moins le cas le plus courant en France), ou bien taux
révisable.
- lié à un apport personnel. Cependant, un
financement de la totalité de l'acquisition (coût d'acquisition du bien +
frais de notaire + coût de la garantie) est toujours possible.
- remboursables par mensualités constantes
- avec une garantie de prêt sur le bien
financé
- accompagnée d'une assurance décès
invalidité sur l'emprunteur, de frais de dossier
- limité à une partie de la valeur du bien,
en général un apport personnel situé entre 10 et 30 % est exigé.
- La Taux Effectif Global (TEG) est le
coût total du prêt consenti à l'emprunteur exprimé en pourcentage annuel
du montant de ce prêt. Le TEG est calculé à partir du taux nominal. C'est
l'indicateur du coût global de votre prêt.
Des personnes, ou sociétés, appelés
généralement des courtiers en prêt immobilier, font l'intermédiaire entre
le prêteur et l'emprunteur. Ils mettent en relation, via des accords
privilégiés, les futurs acquéreurs de propriété (bien immobilier), et les
institutions du milieu bancaire. Du fait de leur volume d'affaire
important, ils peuvent exercer un rôle apppréciable dans la négociation de
prêt, notamment sur les paramètres des taux, donc du remboursement. Ils
permettent donc de faire réaliser d'importantes économies et peuvent
apporter aux banques un nouveau client.
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